Ofereça os três, mas saiba o que cada um faz com o seu caixa. O Pix tem a menor taxa e o dinheiro cai na hora. O cartão de crédito tem a taxa mais alta, permite parcelar e o dinheiro demora. O boleto tem taxa fixa por unidade, compensa em até 3 dias úteis e uma parte dos boletos gerados nunca é paga.
A escolha não é qual aceitar, e sim qual incentivar. Um desconto no Pix custa menos que a taxa do cartão e antecipa o dinheiro. Um parcelamento sem juros em muitas vezes pode consumir a margem inteira. Conhecer o mecanismo de cada meio evita decidir no chute.
O que cada meio custa?
Os percentuais mudam por intermediário de pagamento e por contrato, então consulte a tabela pública do seu. O que não muda é a estrutura:
| Meio | Taxa | Quando o dinheiro cai | Risco |
|---|---|---|---|
| Pix | Percentual baixo por transação | Na hora | Baixo; não há chargeback, mas o MED do Banco Central pode devolver o valor em caso de fraude |
| Cartão de crédito à vista | Percentual maior | No prazo do contrato, com frequência 30 dias | Estorno forçado pelo banco (chargeback) |
| Cartão parcelado | Percentual maior, mais um acréscimo por parcela | De uma vez ou parcela a parcela, conforme o contrato | Chargeback e custo de antecipar |
| Cartão de débito | Percentual entre Pix e crédito | Em geral, no dia útil seguinte | Baixo |
| Boleto | Valor fixo por boleto pago (alguns cobram por emitido) | Até 3 dias úteis após o pagamento | Boleto emitido e não pago trava o estoque |
Atenção ao boleto: se o intermediário cobra por boleto emitido, e não por pago, cada cliente que gera e desiste custa dinheiro. Confira isso no contrato antes de ativar.
Quando cada um compensa?
O Pix compensa sempre que o cliente está disposto a pagar à vista. Ele resolve a venda de menor valor, o cliente sem cartão e quem não quer expor dados. Como a taxa é menor e o dinheiro cai na hora, oferecer um desconto de alguns por cento no Pix costuma custar menos que a taxa do crédito e ainda melhora o caixa. Faça a conta com os seus percentuais antes de fixar o desconto.
O cartão compensa para valor maior, quando o cliente precisa parcelar para comprar. A pergunta é quantas parcelas sem juros você banca. Cada parcela adiciona custo; a partir de certo número, a taxa somada ultrapassa a margem do produto. Ofereça sem juros até onde a margem aguenta e, acima disso, repasse os juros com o valor de cada parcela visível no checkout. O guia prazo de recebimento: por que o dinheiro do cartão demora mostra o efeito no caixa.
O boleto compensa para quem compra por empresa, para quem não tem cartão nem Pix e para valores altos em que o cliente quer o documento. Ele perde para o Pix em quase todo o resto: é mais lento, uma parte não é paga e o estoque fica reservado enquanto isso. Muitas lojas mantêm o boleto por hábito, não por uso. Olhe os seus números dos últimos três meses antes de decidir.
Como configurar na loja?
Nada aqui é definitivo; dá para mudar depois:
- Pix ligado, com QR que expira em um prazo curto para liberar o estoque. O guia para que serve o Pix numa loja explica o funcionamento.
- Desconto no Pix, se a margem permitir, mostrado no preço do produto ("R$ 120 no Pix").
- Cartão com número máximo de parcelas sem juros definido a partir da conta acima, e parcelas com juros liberadas para o resto.
- Boleto ligado só se houver demanda, com prazo de vencimento de um ou dois dias, para não segurar estoque.
Para quem cobra mensalidade ou assinatura, existe ainda o Pix Automático, que, depois de uma autorização única do cliente, debita todo mês sem ele precisar fazer nada: veja como usar Pix Automático para cobrança recorrente.
O que fazer agora
Abra o relatório de vendas por meio de pagamento dos últimos três meses. Some as taxas de cada um e veja quanto cada meio custou por real vendido. Isso define o desconto do Pix e o limite de parcelas. Pix na hora, cartão e boleto sem comissão da plataforma: https://avilaops.com/loja-virtual/ ou chame no WhatsApp: https://wa.me/5517997811471.
Perguntas frequentes
Posso dar desconto só no Pix? Pode. A Lei 13.455/2017 permite preço diferente por meio de pagamento, desde que o preço à vista e o desconto estejam informados de forma clara antes da compra. Mostre o valor no Pix e o valor no cartão lado a lado.
Quantas parcelas sem juros devo oferecer? Quantas a margem do produto aguentar depois de somar o custo de cada parcela. Não existe número certo para todas as lojas. Comece com poucas e aumente se o cliente pedir e a conta fechar.
Boleto ainda vale a pena? Para a maioria das lojas pequenas, pouco. Serve para compras por empresa e para quem não usa cartão nem Pix. Se menos de um pedido em 20 sai por boleto, considere desligar e simplificar o checkout.
